近日，一網(wǎng)友發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元現(xiàn)金時(shí)遭工作人員詳細(xì)問詢，并被要求提供收入證明等材料。此事在網(wǎng)絡(luò)引發(fā)高度關(guān)注，隨后話題#女子存5萬被要求提供收入證明#登上熱搜。

據(jù)悉，去年央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)，確實(shí)有5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，不過在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

事件脈絡(luò)

1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元現(xiàn)金，被要求提供收入證明等材料。

2月6日，話題#女子存5萬被要求提供收入證明#登上微博熱搜引發(fā)熱議。

2月7日，紅星新聞?dòng)浾呗?lián)系18家商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)人員，多家銀行回應(yīng)稱存款不需要提供收入證明。

存款5萬被要求提供收入證明，多家銀行回應(yīng)

2月7日，紅星新聞?dòng)浾呗?lián)系18家商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)人員咨詢發(fā)現(xiàn)，目前各行對(duì)5萬元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調(diào)查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會(huì)進(jìn)行“正常的問詢”。

對(duì)此，各個(gè)銀行說法不一，部分銀行回應(yīng)稱5萬元以上現(xiàn)金存取只要提供身份證等相應(yīng)證件，不需要任何證明材料，也無需預(yù)約，而20萬元以上以及大額存取款要至少提前一天提前預(yù)約，還有部分銀行稱存取5萬元以上現(xiàn)金需要詢問款項(xiàng)來源并登記，少數(shù)也要提前預(yù)約。

相關(guān)管理辦法暫緩施行，金融專家表態(tài)

2022年1月26日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

圖源：中國人民銀行官網(wǎng)

辦法提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

但在2022年2月21日三部門又發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍在接受紅星新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，我國在這方面仍然在不斷加強(qiáng)監(jiān)管，要求商業(yè)銀行對(duì)客戶的身份、客戶的信息以及客戶的一些大額交易要有更多的關(guān)注。

而2022年《辦法》發(fā)布時(shí)，中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門將督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

網(wǎng)友態(tài)度不一，金融機(jī)構(gòu)還需加強(qiáng)規(guī)范

據(jù)五節(jié)輿情監(jiān)測系統(tǒng)顯示，2月6日該事件全網(wǎng)聲量達(dá)到峰值，話題#女子存5萬被要求提供收入證明#登上微博熱搜，在官方發(fā)聲回應(yīng)后熱度有所降低。

該事件信息量趨勢圖 圖源：五節(jié)輿情監(jiān)測系統(tǒng)

部分網(wǎng)友表示，銀行要求出示證明并不奇怪，歐美等國家對(duì)于存取款管理更加嚴(yán)格。

也有指出這一做法主要是為了避免洗錢等違法行為，確實(shí)應(yīng)該留個(gè)心眼。

還有網(wǎng)友稱只要存5萬元以下就可以避免麻煩，去柜員機(jī)存款也是很好的解決辦法。

少部分網(wǎng)友則認(rèn)為少100塊就可以不需要身份證、不用被問詢意味著這只是一種形式主義的做法。

輿情總結(jié)

存款5萬元被要求提供收入證明之所以引起關(guān)注和爭議，很大一部分原因是由于該銀行的做法在市面上還尚無先例，但目前無法考證該銀行是政策的試點(diǎn)先行、工作人員的錯(cuò)誤執(zhí)行還是有領(lǐng)導(dǎo)授意擅自為之。

我們更需要關(guān)注的是有關(guān)部門此前確實(shí)印發(fā)了相關(guān)管理辦法，對(duì)于5萬元現(xiàn)金存取進(jìn)行問詢登記并不是無中生有，在不久的將來管理辦法也可能真正落地施行，而金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范，規(guī)避輿論風(fēng)險(xiǎn)。